（来源：海南自贸频道）

案情回顾：

2026年7月，消费者王女士遭遇双方交通事故，王女士为事故无责方，车辆受损需要进厂维修。车辆在维修期间，王女士产生通勤代步的交通费用，于是向保险公司提出理赔代步交通费用的诉求。保险公司告知该费用不在赔付范围，王女士对此不理解；经工作人员耐心讲解保险条款与理赔规则，王女士充分了解相关规定，对处理结果表示认可。

车险小科普：分清直接损失与间接损失

不少车主会疑惑：车子撞坏了，修车期间产生的代步交通费，为什么保险公司不赔？关键在于区分直接损失和间接损失。

✅ 可以理赔：事故直接损失

是交通事故直接造成的车辆本身损毁、灭失产生的费用，属于保险赔付范围。

例如：车辆维修费、配件更换费、事故施救费、合理拖车费等。

    ❌ 不予理赔：事故间接损失

并非车辆本身的损毁，是车辆受损停用后衍生出来的后续开销，不属于保险赔付范围。

例如：车辆维修期间代步车费、通勤交通费、营运车辆停运损失、车辆贬值损失等。

条款小解读：

1.《机动车交通事故责任强制保险条款》第十条第三点明确约定：被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失，交强险不负责赔偿和垫付。

2.《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》第二十四条第一点责任免除条款规定：被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失，保险人不负责赔偿。

消保提示1.破除“全险全赔”误区   不存在“买了全险就什么都赔”的情况，交强险、常规商业三者险，均对间接衍生损失做免责约定。2.间接损失该向谁主张？   保险不赔付代步交通费，但该类合理损失属于侵权造成的损失。无责车主可以留存打车票据、租车凭证等材料，通过协商、司法途径，向事故全责方个人主张赔偿。3.有代步需求可选择附加险

如果担心车辆维修带来出行不便，可以投保修理期间费用补偿险，可以适当补偿车辆停驶期间的相关损失。

监制：林涛  邱耀  唐团宝

审核：林先鹏

主编：李素云

编辑：符剑鸣