证券时报记者 孙翔峰
当前，不少券商面临多业务系统数据割裂、客户分层运营颗粒度粗、营销转化效率偏低、合规风控人工成本高等共性难题，叠加投资者适当性、数据安全、客户隐私保护等监管要求持续加强，促使相关券商加快数字金融体系建设，推动财富管理业务从“流量扩张”转向“留量精耕”。
为破解发展痛点、落实金融科技发展规划要求，东海证券锚定数字金融建设主线，协同金融科技部与财富业务条线，打造以全域数据中台为核心基座，将智能触达、智慧办理、内容运营三大模块协同联动的“1+3”数字化转型新范式，打通从前台客户运营到中后台风控合规全链路数据通道，以数智化改造释放财富管理领域新质生产力。
全域数据筑基
搭建客户数字资产体系
传统券商早年的信息化多采用烟囱式架构，柜台、APP、CRM、融资融券、资管等系统数据互不连通，客户交易、资产、行为、服务记录碎片化，难以形成完整的客户画像，是制约精准服务的核心堵点。2022年起，东海证券全面启动统一数据中台建设，完成东海通APP、线下柜台、分支机构CRM（客户关系管理）、增值业务系统数据全域归集，标准化处理订单数据超13万条，搭建了覆盖客户基础属性、持仓结构、交易频次、产品签约、资产波动、场外资产的多维度标签体系，实现“一人一档”全景客户视图。
依托中台数据资产，东海证券还自研一线展业工具“财富e站”，覆盖客户认知挖掘、营销机会捕捉、开户断点承接、风险实时预警、数据推送复盘五大场景。分支机构投顾可一键筛选潜在产品客群、识别行业持仓偏好、捕捉大额资金变动、新股中签、权限到期等服务节点；同时，系统自动标记开户中途流失、长期休眠的低活跃客群，实现营销线索自动分发、跟进进度线上留痕，彻底告别了以往手工登记、盲目外呼的低效展业模式。
在数据闭环运营机制下，东海证券建立了“数据采集—客户分层—产品匹配—服务触达—效果复盘”的迭代链路。2024年起，公司依托客户画像完成了六大品类16项增值服务产品的迭代。同时，根据客户风险等级、交易习惯反向优化产品供给逻辑，增值工具复购率实现稳步提升，真正让数据要素转化为可落地的业务价值。
全场景智能落地
多渠道构建精准触客矩阵
依托数据中台的算力支撑，东海证券搭建起覆盖公私域的立体化智能服务体系，将AI、流程自动化嵌入开户、客户激活、产品营销、投教活动、账户服务全流程，打造了智能外呼、智能账单、APP定向弹窗、企业微信社群、5G消息、AI智能审核六大数字化工具。
智能外呼系统是公司激活存量客群、转化新客的核心抓手。该系统搭载意图识别机器人，定向承接开户断点、沉默账户唤醒、增值产品推介场景，先由机器人完成初步触达，筛选高意向客户，再自动分派至线下投顾跟进，服务承载效率数倍于纯人工模式。自2024年5月起，已累计实现智能外呼37.94万人次，通过数据中台成功引入的资产总额达209.25亿元，实现交易总额1375.18亿元；针对细分客群的定向外呼专项中，4.18万目标客户撬动了1595.46亿元资产。
同时，公司在线上渠道实现了精细化分层运营。东海通APP依托中台白名单定向开放，通过弹窗曝光、活动报名入口推送、投教视频与策略解读内嵌展示等形式，让单场活动精准触达2.49万客户，累计转化增值产品订单41笔；针对市场行情节点，通过短信分层激活23万“锁定”账户、数万小额低风险客户，实现低成本批量唤醒；融资融券模拟交易数字化投教大赛累计吸引8万余名客户参与，系统依托交易行为数据挖掘潜在融资融券投资者，有效推动模拟用户转化为真实交易客户。
流程智能化，也大幅压缩了运营成本。公司搭建智能业务办理体系，落地了自动抢单、AI辅助审核、全链路实时数据交互三大核心能力。系统依据业务类型、工单优先级智能分配审核任务，支持多员工并行处理，从源头杜绝单据堆积延误；依托OCR识别与数据挖掘技术，AI自动提取开户材料关键信息并交叉校验，减少人工重复核对工作量；全链路自动化机制打通了各节点数据通道，实现7×24小时不间断业务受理。经过数字化升级，公司的业务办理效率与审核精准度同步提升。
数智风控赋能
构筑业务全流程安全防线
在数字化转型进程中，东海证券坚持业务增效与合规风控一体推进。公司依托统一数据中台搭建起覆盖财富业务全维度风控监测体系，落地超100项业务监控指标，实现分支机构运营质量量化考核、全业务流程稽核、反洗钱风险精准治理，以数字化手段筑牢合规经营底线，实现业务创新与风险防控协同发展。
目前，东海证券已开发280余项定制化消息服务，年均客户精准触达超357万次，覆盖百万级客户群体，实现客户服务提质与合规风险防控双向平衡。
依托整套“1+3”数字化运营体系，东海证券将数据要素转化为实实在在的经营增量，数字金融赋能业务提质的成效形成了可量化的行业参照样本。2024年四季度至今，公司增值服务工具创收突破5000万元，签约总量达2.5万单；公司新开户一站式增值服务签约率提升至21%，新客户有效率同比增长64%。
