（来源：现代商业银行杂志）
文｜中国工商银行浙江温州平阳支行 孔令铽
在陪伴企业成长的过程中，我自身业务能力同步实现提升。从前只会办理基础结算业务，如今能够独立完成企业尽调、科创资质研判、定制科创融资方案，熟练处理全流程信贷业务。持续跟进企业发展，也让我摸清了县域科创企业普遍存在的融资痛点，积累了适配本地制造业的服务经验。
青年何为？于金融岗位，是深耕一线的坚守；服务大局，是破解难题的实干担当。作为一名基层青年员工，在日复一日的窗口服务、企业走访、信贷历练中，我褪去职场新人的青涩懵懂，在服务实体经济的赛道上锤炼本领、淬炼初心。温州某机械有限公司，是我独立对接、全程跟进的第一家专精特新企业。从最初对科创金融政策、专精特新企业特质的全然陌生，到实地走访摸清企业发展全貌、精准破解企业融资难题，再到长期陪伴企业迭代成长、双向奔赴共促产业升级，这段宝贵的服务经历，让我深刻读懂了工行青年扎根一线、服务大局、赋能高质量发展的青春价值，深刻领悟了金融赋能科创、服务实体经济的深层意义。
初见专精特新，解锁一线初心
2023年10 月，支行客户经理、网点负责人集中轮岗，客户档案、历史合作记录等出现衔接断层。彼时我刚接手企业客户服务工作，从业时间短、实战经验浅，对辖区存量企业历史业务、专精特新企业科创金融政策都不够熟悉，对如何精准服务科技型小微企业、如何识别优质科创资产仍处于摸索阶段。温州某机械公司前来办理账户调额变更，系统台账记录简略，我对这家扎根本地多年的制造企业一无所知。
按照常规流程，仅需完成基础业务办理即可，但我不愿机械完成工作、止步于窗口业务办理。在上级行持续推进“青年下沉助实体、深耕科创优服务”的工作要求下，我意识到，基层青年员工最大的优势就是敢下沉、愿跑腿、肯钻研。我抱着摸清存量客户、下沉服务实体的想法，主动预约上门尽调，实地走访企业并录制法人访谈视频。交流中，企业法人道出了与我行多年的渊源：企业自网点成立便开立基本户，多年始终扎根瓯海、深耕机械制造主业，稳扎稳打、务实经营。早年购置厂房搬迁时资金缺口较大，曾向我行申请大额融资，受当时信贷政策限制未能足额满足，仅匹配小额信用贷款临时纾困。
即便当年融资需求未能全部落地，企业多年来始终选择我行作为主办银行，账户流水稳定、合作黏性极强，这份长久的信任让我深受触动。走访结束后，我系统梳理企业全套资料，核查产权、纳税、科创资质等材料，发现企业自持标准化厂房、经营稳定、拥有多项自主研发技术，是实打实的专精特新企业，具备优质科创信贷资质。
这次走访让我豁然开朗：县域不乏优质实体企业，很多存量客户潜藏金融服务需求，关键在于青年员工是否愿意主动下沉、用心挖掘。这次与巨凯机械的初次相遇，在我心中埋下深耕科创金融、服务专精特新企业的初心种子。
从难办到办成——攻坚服务难题，锤炼实干本领
初次走访对接、全面摸排企业情况后，我与企业法人保持常态化沟通，持续跟进企业经营动态与资金需求。随着交流不断深入，法人清晰且迫切地向我表达了企业的诉求。近年来，装备制造行业竞争日趋激烈，行业迭代升级速度持续加快，企业想要站稳细分赛道优势、提升核心竞争力，就必须持续加大生产设备更新、技术研发、新产品试验等投入力度。
长期以来，企业坚守稳健经营理念，依赖自有资金投入研发和扩产，积累了良好的经营口碑，但持续的研发投入、设备迭代、原材料采购等，让企业日常流动资金压力持续加大。传统普通贷款利率偏高、授信额度有限，无法适配科创企业轻资产、重研发、长周期的发展特点，企业亟须一款低成本、纯信用、适配科创资质的专项融资产品，优化自身融资结构、降低综合融资成本、盘活流动资金，为企业技术创新、产能升级注入持续动力。
结合企业科创资质、经营模式、发展需求，我第一时间联想到我行专为科技型、专精特新企业量身打造的“浙科e贷”产品。该产品依托企业科创资质、专利技术、纳税信用、经营数据授信，纯信用、无抵押、利率低、审批快，精准匹配专精特新中小企业轻资产、重研发的融资痛点，与企业资质、发展现状、资金需求高度契合，是助力企业科创升级的最优金融方案。
找准适配产品、确定服务方向后，我本以为业务可以顺利推进落地，却未曾想，这场科创金融服务的攻坚之路，困难接踵而至，让我真正体会到基层新业务落地、科创服务的不易。
第一道阻碍，源于我自身的业务短板与经验空白。彼时“浙科e贷”作为省市分行重点推广的科创金融新产品，落地时间较短，我所在的县域支行暂无成功落地案例，没有成熟经验可以借鉴参考。产品专属准入标准、科创评分规则、资质认定维度、分层授信额度、专项审批流程、资料申报要点，全部区别于传统普惠信贷产品。作为刚接手企业服务、初次接触科创金融产品的新人，我对整套业务体系完全陌生，无从下手、无章可循，所有业务知识、操作流程、审批逻辑都需要我逐项吃透。
第二道阻碍来自外部政策与审批压力。产品投放初期，全市专项授信额度极度紧缺，全市各区县支行同步争抢申报名额，审批标准严格、准入门槛极高，同业竞争激烈，名额供不应求，每一笔申报都需要层层筛选、择优推送，新产品落地难度、额度争取难度远超传统信贷业务，业务随时面临申报驳回、搁置和停滞的风险。
双重压力叠加之下，初期推进工作时，我常常陷入迷茫焦虑的状态，面对繁杂的申报规则、严苛的审批要求、紧张的额度指标，一度感到力不从心、无从突破。但我知道难题是青年成长最好的磨刀石，困境是锤炼本领最好的练兵场。作为基层青年员工，越是无人涉猎的新业务、难以突破的硬任务，越能补齐能力短板、锤炼专业本领、锻造攻坚韧劲，越能彰显青年敢闯敢试、实干担当的特质。
心态破局，方能行动破局。我迅速调整工作状态，彻底摒弃以往被动等待指导、按部就班履职的惯性工作模式，开启主动钻研、攻坚突破的实干模式。利用全部业余时间、班后空余时段，逐条精读省市分行下发的科创金融专项文件，逐字逐句拆解“浙科e贷”产品管理办法，吃透产品定位、准入条件、评分模型、授信优势、风控要点。同时主动向市分行科创金融条线前辈、有落地经验的兄弟支行同事请教，记录疑问、梳理难点、总结技巧，快速搭建起科创产品服务的知识体系。
结合该机械公司的实际情况，我逐项对标产品准入规则，梳理企业优势资质：自持标准化厂房、经营年限长久、纳税信用A级、拥有多项核心专利、细分行业口碑突出，完全符合优质科创企业授信标准。依托企业优势，我摒弃通用化融资方案，为企业量身定制纯信用、低利率、高效率的专属科创融资服务方案，精准匹配企业研发扩产、资金周转的需求。
方案敲定只是服务的开端，想要赢得企业认可、顺利落地业务，还需要细致耐心地沟通对接。我联合网点负责人多次上门走访企业，面对面、点对点细致讲解“浙科e贷”的产品优势、审批流程，对比传统贷款与科创专项贷款的差异，详细为企业测算融资成本差额，清晰展示方案能够为企业带来的减负增效价值。同时全面梳理企业现有融资结构，为企业规划最优资金配置方式，指导企业整合多渠道融资，压降高成本负债，全方位降低企业综合融资成本。专业、细致、贴心的服务方案，真诚、务实、高效的服务态度，彻底赢得了企业法人的高度信任与全力认可。
方案落地的最后一关，也是最难的一关，就是争取额度与审批。由于我初期经办经验不足，首次上报的申报材料存在细节疏漏，科创资质佐证材料不够完善、经营数据对比不够清晰、专利价值说明不够翔实，材料精细化程度不足，导致业务推进缓慢。叠加全市科创额度持续紧缺，这笔来之不易的科创贷款一度面临搁置、无法落地的风险。
企业的信任托付，就是我努力的最大底气。为不辜负企业多年的坚守合作与真诚信任，不让优质实体企业错失政策红利，我开启逐项整改、精细打磨的冲刺模式。逐页逐条核对全套申报资料，经营报表、科创认定文件等所有佐证材料，细化企业科创价值说明、行业优势介绍、实体贡献阐述等内容，查漏补缺、精益求精，确保所有申报材料完整规范、数据精准、逻辑清晰。
材料优化完善后，我持续高频对接分行、省行多级审批条线，主动汇报企业经营现状、科创实力、发展潜力与社会价值，详细说明企业深耕本土、稳岗兴业、赋能地方产业链发展的重要作用。在支行领导班子的统筹带领、协同推动下，我逐级向上沟通争取，反复对接额度审批部门，全力为企业争取专项增额指标。
无数个班后加班梳理材料、反复沟通对接的日夜，一次次修改完善、一轮轮争取突破，原本面临搁置的科创贷款业务，最终顺利通过各级审批、成功落地投放。当资金成功入账企业账户时，我内心满是成就感与使命感，所有的疲惫与压力都化为实干成长的底气。
这场服务经历，让我实现了全方位的能力提升。我彻底打破了业务生疏、思路狭隘、畏难怯懦的短板，熟练掌握了科创金融产品体系、专精特新企业尽调方法、信贷业务全流程操作。更让我深刻领悟，基层金融服务从没有无法破解的难题，没有落地不了的业务，真正缺少的是主动担当的意识、持之以恒的韧劲、精益求精的态度和敢于突破的勇气。同时我也清晰地看到，支行大量无贷存量客户中，蕴藏着丰富的优质实体资源，只要青年员工愿意主动下沉、用心走访、精准研判、深耕细作，就能持续挖掘金融服务空间，让国有金融“活水”精准滴灌实体经济沃土。
双向赋能成长，共赴发展新程
真正的实体金融服务，不能做一次性业务，而是长期陪伴、双向赋能。业务投放完成后，我建立常态化回访机制，持续跟踪企业经营、研发、扩产进度，根据企业发展变化动态调整金融服务方案。
低成本科创资金落地后，该机械公司顺利整合其他渠道贷款，大幅降低财务成本，将更多资金投入精密机械研发、生产设备更新，持续扩大市场产能，企业科创实力与经营规模稳步提升，在县域装备制造行业发挥专精特新示范作用。
在陪伴企业成长的过程中，我自身业务能力同步实现提升。从前只会办理基础结算业务，如今能够独立完成企业尽调、科创资质研判、定制科创融资方案，熟练处理全流程信贷业务。持续跟进企业发展，也让我摸清了县域科创企业普遍存在的融资痛点，积累了适配本地制造业的服务经验。
以此笔业务为样板，我举一反三梳理支行全部存量客户台账，重点摸排未授信专精特新企业、科创小微企业，主动上门走访摸排需求，前置开展政策宣讲，把科创金融服务送到企业一线，盘活存量客户资源，让更多本土实体享受到国有银行科创金融政策红利。
青春逢盛世，奋斗正当时。服务该机械公司的全过程，是我作为金融青年最珍贵的成长课堂。未来，我将坚守金融为民、服务大局的初心，以实干青春扎根基层、服务实业，在助力县域科创产业转型升级的道路上持续奋进，书写金融青年的责任答卷。
