（来源：上观新闻）

普惠金融是几乎每届陆家嘴论坛都会涉及的话题，看似老生常谈，却常论常新。

在6月18日举办的陆家嘴论坛全体大会七上，中国人民保险集团股份有限公司副董事长、总裁赵鹏带来了最新的数据：2025年普惠保险服务覆盖超16.8亿人次，同比增长8.6%，提供风险保障金额1188万亿元，同比增长49%。这样一个数据的增长，恰恰点出了普惠金融的要义：普惠的起点是对大众群体的生存关照，未来应当在实践中规模化，且可持续执行。

但是传统的普惠贷款有一个“不可能三角”：可得性、低成本和高质量三者不可兼得。随着普惠金融覆盖的人群越来越广泛，这个问题如何破解？

交通银行行长张宝江结合交行的实践，认为关键在于数字赋能：“传统的金融服务需要银行花费大量人力物力展业、对接客户需求、进行交付。小微企业点多面广，这种对接方式效率较低。现在借助数据赋能，银行与园区、政府对接数据，通过数据对企业进行画像，画像之后进行批量化主动授信。授信完成后，终端客户经理拿到授信额度后送贷上门，解决拓展效率的问题。”

张宝江透露，交通银行通过这种方式已经服务小微企业3.4万户，投放1186亿贷款。下一步还将推广该模式，推动普惠金融服务从被动响应转向主动服务。

赵鹏从保险视角提出了类似观点。他认为，在新一轮科技革命和行业创新的浪潮中，风险识别的精准性和风险管理的有效性不断提升，保险普惠功能将会有更坚实的支撑。

“中国人保率先践行‘保险+服务+科技’的理念，构建起事前预防、事中控制、事后补偿的闭环体系。”赵鹏举了两个例子。去年防汛抗洪中向客户发出预警信息超过3680万条，临灾排查11.7万家次客户；在人身险领域，发挥旗下专业健康险公司的健康管理优势，构建慢病干预、专属体检、紧急救援等一体化服务体系，创新“人工智能+管理”的医疗模式，健康管理服务累计惠及超过1亿人次。

友邦保险控股有限公司首席执行官兼总裁李源祥提出了“动态保费”的概念：“数字化以及人工智能可以让我们动态定价、动态承销承保。过去保险业对风险进行评估时，在某个节点顾客买了保险，保费可能一辈子都固定不变，但现在随着使用AI和数据的频率越来越高，可以通过动态调整更好进行定价和承保。比如，对那些均衡饮食、不酗酒、不吸烟、有健康生活方式的人群，进行动态调整保费，让他们未来少付一些保费。”

但李源祥也提出，要以负责任的方式使用科技和数据：“科技并不能取代审慎的决策。随着数据应用日益广泛，企业管治、数据安全及透明度方面所承担的责任也更为重要。因此，稳健的审核标准、严谨的风险管理以及良好的风险文化不可或缺。”

原标题：《16.8亿人次受益，保障1188万亿元，普惠金融“不可能三角”有解法》

栏目主编：张杨

来源：作者：解放日报 叶宇