4月2日是世界自闭症日，当下，社会对自闭症群体的关注日益提升，“看得见的关怀”在各类公益行动、社会倡导中不断升温，但对无数自闭症家庭而言，比当下照护更令人焦虑的是那些“看不见的未来”——当父母老去，谁来守护这些特殊的孩子，让他们得以有尊严、有保障地生活？

近几年，随着服务信托定位逐步清晰，特殊需要信托开始从概念走向实践，并在全国两会屡被代表委员提及。如何让这项制度更易用、更可持续，正成为信托业服务民生的一道现实考题。

据中国残联数据，我国有8500多万名残疾人。其中，心智障碍者大约有1200万至2000万人。另据中国老龄科学研究中心发布的《无子女老人养老现状调查》，全国60岁以上无子女老人约1250万人，预计2035年将增至3100万人。

值得注意的是，家庭在心智障碍这类特殊群体的长期监护、照护方面面临的困境正在凸显。

“目前大部分责任还是由家庭在担当，给家长带来了巨大的经济、精神和社会压力。”《中国孤独症家庭需求蓝皮书》数据显示，72.7%的家长担心自己离开人世后孩子的未来。

这份担心绝非杞人忧天。对大多数特殊需要者而言，他们缺乏独立生活和自我管理的能力，日常起居、医疗康复，甚至财产管理，都高度依赖父母或近亲属。一旦家庭结构发生变化，一系列现实风险便会接踵而至，积攒的钱能不能按照父母的意愿，按时、按用途花在孩子身上？能不能持续找到可靠的机构提供照护服务？更让人头疼的是，这种照护安排往往要跨越数十年之久，单纯靠“把钱留给谁”的口头承诺，难以解决“钱怎么用、谁来管、如何监督、怎么持续”的问题。

在此背景下，信托的探索实践，把家庭的愿望从“口头承诺”变成“可落地的规则”，为解决这类民生难题提供了可行路径。2023年3月发布的《关于规范信托公司信托业务分类的通知》，正式提出“特殊需要信托”这一业务类别，将其列为财富管理服务信托七大业务品种之一，在制度层面给出明确定位。

“特殊需要信托的创新价值主要体现在三个方面”，国浩银川权益合伙人、财富管理与家事业务中心主任伏琳律师表示，其一，实现人身照护与财产管理的制度性分离，从根本上防范监护人侵害被监护人权益的风险；其二，设立顺位指令权人机制，确保信托不因委托人失能或身故而终止，保障特殊需要人群获得持续照护；其三，通过跨界资源整合，构建政府、市场、社会协同的服务网络，满足受益人多样化、差异化的保障需求。

这份探索近年来也得到了不少全国两会代表委员的关注和推动，其中包括全国政协委员、中国残联理事杨洋以及全国人大代表、国浩律师（南昌）事务所律师冯帆等。

在冯帆看来，包括特殊需要信托在内的创新普惠金融工具，不仅有助于提升心智障碍者家庭的保障水平，也对完善社会保障体系、促进经济社会可持续发展具有积极作用。

《金融时报》记者注意到，在行业实践端，信托公司这两年也在探索“更轻门槛、更重服务”的路径。一方面，上海信托、中诚信托等信托公司围绕特殊需要者的生活照料、康复教育、医疗支出等，做更细的资金分配与用途安排；另一方面，江苏信托、华宝信托等信托公司引入多方协作机制，汇聚金融、法律、慈善、照护等多方资源，把“钱”与“服务”衔接起来。

破局之路：让特殊需要信托，从“可做”走向“好做”

特殊需要信托已经迈出了坚实的一步，但要真正走进千万特殊家庭，成为他们的“定心丸”，还需要补齐制度细节和执行闭环的短板，让这项制度从“可做”变得“好做”“好用”。

“对特殊需要信托而言，法律体系的‘清晰’尤为重要。一旦规则模糊，受托人职责边界、受益人权益保障、监督机制设置、争议解决路径都容易陷入不确定，家庭也就不敢把‘未来几十年’交给一纸合同安排。”一位信托从业人士向记者表示，法律体系的清晰化，是特殊需要信托发展的首要前提。

这一点，也成为近年来全国两会代表委员关注的重点。2025年全国两会上，全国人大代表、四川天府银行董事长黄毅建议加快启动信托法修改，并提出包括调整信托定义、完善财产登记机制与税收原则、强化受托人行为约束、增加营业信托专章、加强与慈善法和消费者权益保护相关法律衔接等方向；冯帆也在2025年全国两会上建议应细化信托法中特殊需要信托的相关规定，明确信托财产的范围、管理、使用和处分规则以及各方当事人的权利义务等，确保特殊需要信托的设立、运营和终止有法可依。

今年全国两会期间，记者从中国残疾人联合会官方微信公众号获悉，在完善心智障碍人士监护体系方面这一具体方面，杨洋提出，要把制度衔接的短板补上，完善监护、照护和信托的衔接机制，出台具体、能落地的配套细则，不能让政策悬在半空。

除了完善法律制度，做好服务同样关键。特殊需要者的需求，从来不止是资金支持，更包括长期稳定的康复、教育、医疗、心理支持等一系列服务。如果特殊需要信托只停留在“定期打款”的层面，很难覆盖复杂的照护链条，也难以真正解决家庭的后顾之忧。

因此，业内普遍呼吁，要将特殊需要信托从“钱的安排”，升级为“钱+服务”的组合模式。

“信托服务与社会监护服务的结合能够更好地服务特殊需要群体，尤其是在财产管理和托养照护方面，确保弱势群体能够享有相应的金融保障。”基于此，冯帆建议，鼓励信托公司与民政、残联、社会组织和社区合作，构建“信托+监护+服务”的生态系统，推动资源的协同整合。

当然，前行之路仍有不少难关需要攻克。在业内人士看来，唯有不断完善法律体系、强化服务供给、推动资源协同，才能让这项制度真正发挥作用，为特殊群体撑起一片安稳的天空，让每一位特殊需要者拥有有保障、有尊严的未来。