（来源：河北日报）

转自：河北日报

让金融产品像老花镜那样贴合老人需求

——金融助力消费漫谈（二）

□张辉

近日，民政部等8部门联合印发《关于培育养老服务经营主体 促进银发经济发展的若干措施》，聚焦品牌化建设、供需平台搭建、发展环境优化等方面，出台14项具体举措，进一步培育养老服务经营主体、促进银发经济发展。这不仅是一份产业规划，更是一幅金融如何助力亿万老年人美好生活的路线图。当我们谈论老龄化，不应只见人口结构变化，更要看见银发经济背后涌动的金融活水。从河北的实践中，我们看到金融正在重新定义“养老”的价值。

传统认知中，金融支持养老，无非是给养老机构贷款、为老人提供理财服务。但在河北，金融的角色正在发生深刻转变。在秦皇岛，中国人民银行河北省分行与市政府签署战略合作协议，建立了“央行牵头+政府搭台”的协同机制。这不仅仅是签订一纸协议，而是构建了一个金融服务生态。银行机构已开发23个养老金融特色信贷产品，通过专场对接会解决企业融资需求4.33亿元。金融在这里不是被动响应，而是主动设计。更细腻的转变发生在廊坊：光大银行与当地养老企业合作，推出“养老云”综合服务平台，解决了养老机构收费管理分散、手工对账复杂的行业痛点。金融在这里提供的不是简单的资金结算，而是数字化转型的底层支撑。它让养老机构的运营更高效，从而能将更多资源投入服务质量提升。

金融支持消费的传统逻辑是“提供资金—促进购买”，但在银发经济领域，金融正在延长价值链。比如对养老机构智能化的支持，不仅降低了运营成本，更提升了老人体验——智能照护系统让护理更精准，健康监测设备让关怀更及时。体验的改善带来了好口碑、提高了入住率，形成了良性循环。更有意义的是，金融正在支持“老有所为”的转化、落实。当老年人从“被供养者”转变为“价值创造者”，他们的消费能力和社会参与意愿都会提升。日前，河北省民政厅等19个部门联合发布通知，支持老年人社会参与，出台12条具体措施推动实现老有所为。金融在其中可以发挥关键作用。比如，为老年创业者提供启动资金，为“银龄智库”提供顾问费托管服务。这些创新之举，实际上在重塑银发经济的底层逻辑。

银发经济的特殊性在于其需求的高度分化，金融支持必须精准适配。在迁安市，投资6亿多元的协和源颐养中心能够快速落地并实现良好运营，背后离不开针对性金融支持。这种支持不是简单的项目贷款，而是基于“医、养、护、康、学、乐”六位一体模式的综合金融服务方案。在涞水县，金融支持则呈现出另一种形态：这里依托自然资源发展旅居养老，金融资源精准流向精品康养线路开发、养老微院改造、适老化设施升级。当地银行不仅提供贷款，还帮助养老机构设计收费模式、搭建预约系统。这种深度参与，让金融真正融入了养老产业肌理。

傍晚时分，涞水的养老微院里飘出歌声，迁安的颐养中心亮起温暖灯光。在这些场景背后，是金融服务的默默支撑。它可能是一个智能收费系统，可能是一笔设备融资，也可能是一个保险方案。金融助力银发经济发展的目的，不是提供了多少贷款，而是让金融服务本身“适老化”——理解老年人的真实需求，尊重他们的使用习惯，守护他们的金融安全。当金融产品像一副老花镜那样贴合，像一根拐杖那样可靠时，才是银发经济高质量发展真正需要的“活水”。

在应用场景的不断拓展中，我们看到金融正在从资金的提供者，转变为银发经济生态的共建者。用金融的智慧，照亮银发岁月；用市场的力量，温暖晚年时光。