特殊需要人群的最大忧虑即自己衰老认知障碍后或残障家庭成员没有合适监护人、无法管理自身财产、无法维持品质生活。在此背景下，上海国际信托积极响应国家政策号召，依托信托制度优势，构建了具有创新意义的“1条设计主线+3个业务扩容”的特殊需要信托综合服务体系，并通过孵化探索、深度夯实、落地完善三个阶段稳步推进。

在上海市残联指导统筹下，上海国际信托将研究对象由“心智障碍”家庭扩展至“泛民事行为能力瑕疵”群体，完成15000余字的《特殊需要信托研究报告》，形成初步理论成果，并深入链接超过130个特殊需要家庭，其中70余组家庭走进上投大厦，参加公益集市、艺术疗愈等各类社会融合活动，聆听残障家庭心声，剖析残障家庭需求。在深度夯实阶段，上海国际信托迭代信托合同及相关附件、各类支撑性协议90余版，初步搭建出信托财产流动性模型、受益人照护档案等工具包，力争形成“养老服务信托助力养老财产规划+特殊需要信托护航人身监护安排+慈善信托实现民生福祉”的全矩阵服务体系和机制。在落地完善阶段，上海国际信托顺利落地上海辖内首单特殊需要信托“臻鑫1号特殊需要信托”，通过监护人代行权利、第三方服务机构费用直付、监察人监督等机制，实现财产管理与生活照护的有效衔接。

在取得初步成效的基础上，上海国际信托着力实现了三大业务扩容成果。一是扩容特需信托财产类型——依托金融中心制度优势，链接核心资产。据不完全统计，上海心智障碍家庭2022年户均不动产市值达674.8万元，上海国际信托积极推动浦东新区率全国之先，将不动产信托登记地方立法，成功推动信托财产登记事项纳入修订后的《上海市推进国际金融中心建设条例》，并创设了在信托登记机关和不动产登记中心进行信托和财产双登记的“联动式”财产登记方案；二是扩容特需信托服务对象——依托信托产品结构设计，链接多元群体。上海国际信托设计特殊需要信托要素，将受益人范围从残障人士本人拓展到其父母等亲属，以解决残障人士亲属自立养老诉求，并利用特殊需要信托的长周期性适配个性化的监护人方案；三是扩容特需信托业务场景——依托“特殊需要信托+”，链接全向项服务。通过“特殊需要信托”+“慈善信托”，形成残障关爱生态闭环；通过“特殊需要信托”+“预付类资金服务信托”，解决委托人与服务供应商之间的信任矛盾；通过“特殊需要信托”+“监护人责任险”，建立风险缓释机制；通过“特殊需要信托”+“定制资产配置方案”，量身开发专门投资策略……通过信托账户加载各类金融、非金融服务，共同营造“无障碍金融”环境。

“攻坚组”

方案设计磋商

特需孩子

走进公司

残障服务机构

考察调研 

国际人士参加

“公益集市”

后续，上海国际信托将继续勇担上海金融国企社会责任，利用信托制度聚合社会资源、强化残疾人群、老年群体的关爱服务体系建设，用“耐心服务”培育“耐心资本”和“善心资本”，打造“金融+服务+生态”综合账户服务体系，打造“人民金融”助力上海“人民城市”建设的现实典范。