中国人民银行近日公布的行政处罚信息显示，农业银行（601288.SH）因存在多项违法违规行为，于2024年12月30日被央行处以警告、没收违法所得及罚款的行政处罚，同时该行20名时任相关责任人也因对具体违法行为负有责任而被分别罚款。此次处罚涉及账户管理、清算管理、反洗钱等多个领域，合计罚没金额超过5160万元，公示期限为五年。

12类违法行为曝光，涵盖多领域合规风险

根据行政处罚决定书（银罚决字〔2024〕67号），农业银行此次涉及的违法行为多达12类，涵盖账户管理、清算运营、客户身份识别等关键业务领域。具体包括：违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反特约商户实名制管理规定；违反反假货币业务管理规定；违反人民币流通管理规定；违反国库科目设置和使用规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。

从违法行为类型来看，既有传统的账户管理、清算管理等基础业务违规，也包括反洗钱领域的多项义务违反，反映出该行在内部合规管控、风险治理等方面存在多环节漏洞。

合计罚没超5160万元，公司层面遭警告并罚款

针对上述违法行为，中国人民银行对农业银行作出的行政处罚内容包括：警告，没收违法所得487.594705万元，并处以罚款4672.941544万元。经计算，该行此次合计被罚没金额达5160.536249万元，约合5160.54万元。

作为国有大型商业银行，农业银行此次因多项合规问题被重罚，凸显了金融监管部门对银行业机构合规经营的严格要求。分析人士指出，随着近年来金融监管持续趋严，对金融机构及其责任人的“双罚”机制已成为常态，旨在压实机构主体责任和高管人员管理责任。

20名责任人被追责，罚款金额区间1万元至10.5万元

除对农业银行主体进行处罚外，中国人民银行还对20名时任相关责任人进行了追责，涉及运营管理部、个人金融部、网络金融部、信用卡中心、内控合规监督部等多个关键部门。这些责任人因对不同类型的违法行为负有责任，被处以从1万元至10.5万元不等的罚款。

序号 当事人名称 时任职务 违法行为类型 行政处罚内容 1 姜某 运营管理部对公运营管理处专家 违反账户管理规定 警告，罚款5万元 2 周某 个人金融部支付与账户营销处专家 违反账户管理规定 警告，罚款5万元 3 王某华 运营管理部零售运营管理处副处长 违反账户管理规定 警告，罚款10万元 4 王某东 网络金融部风险合规处处长 违反账户管理规定 警告，罚款10万元 5 彭某佑 公司业务部总经理 违反清算管理规定 警告，罚款10万元 6 杨某荣 网络金融部总经理 违反清算管理规定 警告，罚款10万元 7 王某 信用卡中心商户发展部专家 违反特约商户实名制管理规定 警告，罚款5万元 8 朱某雯 信用卡中心风险监控中心资深专员 违反特约商户实名制管理规定 警告，罚款5万元 9 付某勇 信用卡中心风险监控中心总经理（处长） 违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定 罚款8万元 10 刘某洁 个人信贷部资深专员 违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定 罚款10万元 11 程某 总行研发中心成都研发部开发一部普惠/三农金融二组组长 违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定 罚款2.8万元 12 刘某 个人金融部副总经理 未按规定履行客户身份识别义务 罚款3.5万元 13 刘某文 普惠金融事业部副总经理 1.未按规定履行客户身份识别义务；2.与身份不明的客户进行交易 罚款4.5万元 14 薛某芹 信用卡中心总裁 1.未按规定履行客户身份识别义务；2.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 罚款6万元 15 程某 内控合规监督部高级专家 1.未按规定履行客户身份识别义务；2.未按规定保存客户身份资料和交易记录；3.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 罚款10.5万元 16 吴某奕 托管业务部副总经理 未按规定履行客户身份识别义务 罚款3.5万元 17 史某刚 私人银行部高级专家 未按规定履行客户身份识别义务 罚款3.5万元 18 刘某 公司业务部副总经理 未按规定履行客户身份识别义务 罚款1万元 19 沈某 网络金融部高级专家 未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 罚款1万元 20 杨某强 个人金融部副总经理 未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 罚款1万元

从上述责任人信息来看，被罚金额最高的为时任内控合规监督部高级专家程某，因涉及三项反洗钱相关违法行为，被罚款10.5万元；其次为时任运营管理部零售运营管理处副处长王某华、网络金融部风险合规处处长王某东、公司业务部总经理彭某佑、网络金融部总经理杨某荣、个人信贷部资深专员刘某洁，均被罚款10万元。而罚款金额最低的为时任公司业务部副总经理刘某及时任网络金融部高级专家沈某、个人金融部副总经理杨某强，均被罚款1万元。

监管持续强化合规要求，金融机构需筑牢风险防线

此次农业银行及相关责任人被处罚，是中国人民银行加强金融监管、严厉打击违法违规行为的又一重要举措。近年来，针对金融机构在账户管理、反洗钱、消费者权益保护等领域的合规风险，监管部门持续保持高压态势，通过“双随机、一公开”检查、专项整治等多种方式，推动金融机构提升合规管理水平。

业内专家表示，金融机构作为风险防控的第一道防线，需进一步强化内控合规体系建设，完善全流程风险管控机制，特别是在客户身份识别、交易监测、信息报送等关键环节，应确保制度执行到位、责任落实到人，以适应日益严格的监管要求，切实维护金融市场秩序和金融稳定。

本次行政处罚决定书的公示期限为五年，意味着相关违法信息将在未来五年内持续向社会公开，这也将对农业银行的市场声誉和业务开展产生一定影响。截至目前，农业银行尚未就此次处罚发布相关公告或回应。

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