转自：中国经营报
中经记者 张漫游 广州 深圳报道
从为食品包装打上清晰的生产日期，到在水晶内部雕刻出精美的图案；从将硼元素精准掺杂进硅片以提升光伏转化效率，到在微米级的电路板上完成精密钻孔……在深圳大族激光的展厅里，大族激光（002008.SZ）副总裁王磊为《中国经营报》记者展示了一系列“光的魔术”。“这一台台设备的高效运转，离不开上下游数百家供应商的稳定支持。而他们能不能及时拿到资金，又直接决定了我们整个链条的响应速度。”王磊如是说。
大族激光的发展态势，折射出当前中国科技制造业的核心命题：竞争已从企业间的“单兵较量”，升级为产业链的“系统作战”。任何一环的“资金断点”，都可能拖累整个系统的创新节奏。
日前，记者随恒丰银行调研团队深入粤港澳大湾区，走访大族激光、粤浦科技·广州增城数创中心等企业与园区，探寻金融服务如何从“单点放贷”转向“系统赋能”。在“十五五”开局在即、科技自立自强战略深入推进的背景下，构建“产业链、资金链、服务链”三链融合的生态，正成为破题科技金融的关键一步。
从“单点放贷”到“系统赋能”
在全球产业链分工日趋精细化的今天，核心企业与上下游中小企业的协同发展，已成为产业抵御风险、提升效率的关键。
“很多核心企业自身并不缺融资，或者说需求有限，它们更迫切需要的是解决其上下游企业的融资需求。”恒丰银行深圳分行党委委员、副行长吴延启一语道破了服务如大族激光这类领军企业的新逻辑。
随着全球产业链分工趋向精细化，稳定的产业生态已成为“链主”企业抵御风险、提升效率的核心竞争力。大族激光融资中心主管李珊介绍，公司十分看重恒丰银行的供应链业务，双方合作在上下游环节均形成了切实有效的金融支持。
“我们的上游供应链主要涉及供应商板块，正常情况下，大部分供应商会接受我们的零售票据或商票。在恒丰银行的推动下，我们可以将这些票据进行融资操作，无论是贴现还是质押融资，都有相应的业务品种可供选择。”李珊解释道，在下游客户端，收款环节也获得了新的解决方案，“我们的下游终端客户可以通过相关融资渠道获得支持，而这部分融资资金能直接划入公司账户，相当于为我们锁定了稳定的现金流。”
当前，“十五五”规划即将开局，科技自立自强战略深入推进，产业链供应链安全稳定被提升至国家战略高度。《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》明确提出：“提升产业链自主可控水平，强化产业基础再造和重大技术装备攻关，实施制造业重点产业链高质量发展行动，发展先进制造业集群。”中国人民银行、工业和信息化部等部门发布的《关于金融支持新型工业化的指导意见》提出“深化产业链金融服务”。
为进一步提升服务效率，恒丰银行全力推广数字化供应链金融服务品牌“恒融E”，其核心产品“恒银 E 链”基于核心企业信用，为遍布全国的产业链多层级供应商提供全流程线上化供应链金融服务。通过数字化手段，实现了从围绕核心企业的单点融资向全产业链上下游赋能的跨越式转变。
值得一提的是，这场从“单点放贷”到“系统赋能”的金融服务变革，对银行自身服务能力提出了极高要求。吴延启坦言，深圳的科创企业迭代速度极快，对金融服务的需求不仅是“有钱”，更是“懂行”和“敏捷”。“这倒逼我们必须持续学习，深入产业，真正理解技术演进和产业变革。同时，我们也被深圳企业家的创新精神和奋斗激情所感染。服务他们，要求我们自身也必须具备创新意识和担当精神。可以说，深圳这片热土既给了我们巨大的市场机遇，也推动着我们不断进行自我革新和能力提升。”
园区成为“数据接口”
面对企业多层次、跨周期的需求，作为2021年才进入广东地区的市场后来者，恒丰银行没有选择与传统大行在“红海”中硬拼，而是通过产业链、园区、大数据三方面重构服务逻辑，实现破局。其中，园区作为科创企业的聚集地，成为其切入区域市场的重要支点。
在粤港澳大湾区，各类科创园区如雨后春笋般涌现，集中了大量聚焦研发与生产以及与产业关联度高的企业。恒丰银行构建了“银行+园区+企业”的三方协同服务机制，让园区成为企业与金融机构之间的“数据接口”和信用增信平台，有效破解了银企信息不对称难题。
针对粤浦科技·广州增城数创中心园区内小微企业普遍存在的可抵押资产不足、首贷准入门槛较高等核心痛点，恒丰银行广州分行普惠金融部（小微企业部）总经理龙尤表示，该行充分发挥“厂房按揭贷款”“恒丰好园快贷”等特色产品优势，针对企业购置厂房、扩大产能等核心需求，通过科学的授信方案设计，适配企业经营周期，有效减轻企业阶段性资金压力。截至目前，依托“厂房按揭贷”产品已服务园区内24家小微企业，投放贷款超1亿元，其中50%的企业实现了首次融资突破，成功迈过成长路上的资金“门槛”。
这些精准授信服务的背后，离不开园区提供的数据支持与信用背书。粤浦科技·广州增城数创中心项目负责人赵愈彬指出，该园区通过搭建智慧园区管理平台，统计企业水电使用、生产运营、入驻时长等线下数据，有效解决银行与企业之间的信息不对称问题。银行则借助园区的专业筛选与推荐，精准识别优质科创企业，降低服务成本与风险。
同时，园区凭借对入驻企业经营状况、技术水平、行业口碑的深入了解，为银行提供专业的企业筛选与推荐服务，帮助银行精准识别优质科创企业，大幅降低金融服务的成本与风险。“园区对企业的经营状况、技术水平更了解，有了园区的背书，我们放贷更有信心，企业融资也更高效。”恒丰银行广州分行小微业务二部总经理蔡嘉森表示，该行始终关注借款人的第一还款来源，评估企业的经营状况、未来发展潜力，与企业共同成长。
在风险管控方面，园区同样发挥着重要作用。赵愈彬表示，园区与入驻企业保持高频且紧密的互动，对企业的经营状况、技术水平、行业口碑等要素具有较为全面且深入的认知，可以为银行开展风险研判提供有力支撑。此外，园区内企业呈现产业集群化特征，若企业出现潜在风险迹象，园区可较早感知并协同银行提前介入风险防范，有效提升风险管控的及时性与协同性。
与此同时，恒丰银行也在持续创新风险评估体系，借助金融科技提升风险管控能力。恒丰银行公司金融部科技金融负责人陆陶表示，为将技术“软实力”转化为融资“硬通货”，恒丰银行通过引入人工智能、大数据模型等技术，打造智能化尽调及审批工具，从技术属性、团队能力、商业模式等方面快速识别企业科创属性；构建六边形分析法评审模型，从团队、产品、上下游等六个维度进行风险判断，提高审批准确性。
展望未来，恒丰银行在服务下沉市场、拓展科创企业服务覆盖面等方面有着清晰的规划。龙尤介绍称，该行将深化与珠三角科创园区、产业集群、孵化器及行业协会的战略合作，建立“园区驻点+专人对接”服务模式，将金融服务延伸至企业孵化源头，覆盖从初创到成长的全周期，与园区共建协同服务生态。
