人口老龄化是我国全面建设社会主义现代化国家新征程的基本国情，也是推进中国式现代化必须面对的重大课题。在此背景下，发展养老金融不仅是国家战略的重要部署，更是金融机构践行人民性、赋能美好生活的必然使命。

　　11月21日，由中信银行主办、新华网承办的第三届“信·新”品牌高质量发展论坛在北京举办。其间，中信银行正式宣布对“幸福+”养老金融服务体系焕新再升级，以更懂客户的养老账本、更前瞻的投教工具和更专业的队伍服务，积极构建覆盖全生命周期的养老保障体系，为我国养老金融高质量发展注入新动能。

　　作为国内较早布局养老金融的商业银行，中信银行历经多年探索，养老金融服务体系日臻完善。2009年围绕客户全生命周期养老需求布局，推出国内首张老年专属借记卡“幸福年华卡”；2019年与中国老龄协会建立战略合作关系；2022年推出涵盖“一个账户、一个账本、一套产品、一套服务、一支队伍、一个平台”六大支撑的“幸福+”养老金融服务体系，首创“养老账本”一站式养老规划服务平台、组建首支养老金融规划师队伍；2023年首创“三分四步”全生命周期财务规划方法论，举办首届养老金融论坛，相关成果获评服贸会服务示范案例；2024年举办首届中国养老产业论坛，出版业内首本小说体养老金融知识读本，发布行业首本养老社区白皮书。

　　中信银行积极回应居民养老期待，在圆桌讨论环节中，中信银行相关负责人表示，今年完成了“幸福+”养老金融服务体系新一轮升级。在原有六大体系基础上，升级“一个账本”规划功能、“一套服务”教育丛书、“一支队伍”服务理念，同时，依托集团内外资源协同优势，围绕养老“金融+非金融”服务场景，持续打造“内外双循环”的养老金融综合服务生态圈。

　　聚焦“享老”新需求

　　填补养老市场缺口

　　新一代退休人群对财富“稳健增值”与“有效传承”的双重需求凸显，市场服务仍存缺口。作为财富管理机构，中信银行依托科技赋能，以专业线上工具填补缺口，践行责任与价值。​

　　2022年中信银行就锚定“好用的记账簿”定位，重点聚焦备老人群养老资产“算不清、管不住、投不好”的痛点，首创“幸福+”养老账本，实现养老三支柱集中展示与医保、社保服务整合，累计服务用户超740万。今年，在全生命周期服务理念下，针对年长客群“科学管理养老钱”的痛点，创新推出“养老账本3.0享老版”，通过资产梳理、便捷记账功能，帮助年长客户清晰规划日常开支、健康管理、品质提升及晚辈关爱等各类资金，助力银发一族科学规划养老资产支出管理，实现从容享老。养老账本的再次升级，覆盖了备老人群养老规划和年长客群支出管理的全周期服务。

　　深耕养老领域

　　科学研究赋能品质养老

　　在研究赋能方面，中信银行以专业内容夯实养老服务基础。作为与中国老龄协会新一轮五年战略合作的重要举措，今年中信银行升级“一套服务”教育丛书，联合协会所属中国老龄科学研究中心编撰年长客户养老金融知识读本，并将纳入“人口老龄化国情教育丛书”。手册紧扣老年人“养老安全、品质生活、代际传承”核心需求，聚焦价值意义、核心特征、实操策略、风险防范四大维度，提供稳健理财、资产盘活、风险防骗等实用方法，助力筑牢财富安全防线。值得一提的是，这与2024年中信银行针对备老人群出版的首本小说体养老规划读本，共同构成全生命周期养老金融知识的系列传播。

　　与此同时，中信银行连续第四年发布《中国居民养老财富管理发展报告》，基于覆盖全国31省市区、10137个有效样本，从需求洞察、服务创新、实践落地角度，剖析行业机遇、借鉴国际经验，提出长寿时代的中信方案。

　　赋能队伍养老规划理念

　　提供全方位专业化服务

　　从2022年开始，中信银行联合清华大学培养了超2000名的养老金融规划师队伍，今年中信银行为这支队伍打磨了一套养老规划标准化服务流程，以“社保+”财务规划和“医保+”健康规划为核心，帮助客户减小长寿时代下现金流不足和健康问题带来财务损失的双重风险。

　　“社保+”方案聚焦财务补充，在基本养老保险、企/职业年金基础上，通过个人养老金、商业保险年金、含权产品配置等，为客户打造与生命等长的稳定现金流，增强养老收入确定性。“医保+”方案聚焦健康保障，在基本医保之外，通过医疗险、重疾险、护理险等商业健康险灵活补充，帮助客户从容应对突发健康风险与长期护理需求，实现“养老有钱花、健康有保障”。中信银行养老金融规划师团队，以全方位、专业化服务，通过标准化养老规划解决方案，守护客户长寿人生。

　　展望未来，中信银行将坚守金融工作的政治性、人民性，持续深化养老金融服务体系，助力中国养老事业迈向更高质量、更可持续的未来，在长寿时代书写金融为民的温暖答卷。

　　（CIS）