高考刚落幕，某社交平台上一则“家长为防孩子沾网贷，冒用其身份办信用卡故意逾期”的视频突然爆火。不少家长在孩子年满18岁后，偷偷用其身份证办卡、刷小额欠款后故意拖欠半年以上，试图靠“征信黑名单”给孩子筑起“网贷防护墙”。

记者发现，相关话题热度居高不下，甚至有家长在相关帖子评论区分享“实操经验”——“孩子刚满18岁就去办卡，刷500块逾期一年，征信黑了就借不到网贷了”。

不少家长认为，“我这是为了孩子好，我还能害他吗”“孩子是我生的，用他身份办卡没问题”“小额逾期只是‘小污点’，过几年就消了”……但是，这份看似“用心良苦”的“护娃”行为，本质是用违法手段给孩子的人生“埋雷”，并已踩中多条法律红线。

家长偷偷用年满18周岁的孩子身份证办卡，只是“家务事”吗？

根据居民身份证法第17条，冒用他人居民身份证的，由公安机关处二百元以上一千元以下罚款，或者处十日以下拘留。北京普胜达律师事务所副主任律师张晓娜分析，这就意味着，孩子年满18周岁已经成年，具有完全民事行为能力，家长偷偷用其身份证办卡，属于“冒用他人身份证”的行为，已然违法。

此外，根据民法典第1024条规定，民事主体享有名誉权。而名誉是对民事主体的品德、声望、才能、信用等的社会评价。根据该规定，孩子依法享有名誉权，而社会征信是名誉权的重要内容，因此家长故意让孩子上“征信黑名单”的行为，已然侵犯了孩子名誉权。

一些家长认为，“刷500元逾期”是“小问题”，真的如此吗？

不少家长表示：“只是500元逾期，能有多大事呢。”殊不知，这种行为可能已经妨害了信用卡管理秩序，甚至涉嫌构成犯罪。

张晓娜表示，家长以孩子名义办理贷款，最开始时就以追求“逾期”为目的，即抱着贷款到期故意不还的主观心态。这在法律上可能会被评价为“以非法占有为目的”。根据刑法第196条，信用卡持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的，属于恶意透支。冒用他人信用卡或者恶意透支，一旦达到数额较大，就可能构成信用卡诈骗罪。

征信污点，对孩子真的就只是“一时限制”吗？

父母无视法律风险，最终损害的是孩子的权益。表面上看，孩子因征信问题远离了网贷，但无形中给孩子造成更深远的不良影响。

张晓娜分析，根据《征信业管理条例》第16条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。比如，孩子18岁起，家长逾期1年后还款，孩子征信污点要从还款那天开始算，再保留5年，即孩子到23岁时征信上还挂着“逾期记录”，正好是毕业求职、申请贷款消费的关键期，征信污点无疑将会给孩子带来各种限制。这就意味着，征信污点对孩子不只是“一时限制”，更可能是影响其未来选择的“人生枷锁”。

真正有效的防护手段，是“疏”而非“堵”。张晓娜提醒，广大家长“护娃”的前提是“不违法”，“防风险”的底线是“不制造新风险”。家长用“故意弄黑征信”的方式防网贷，不仅没解决问题，反而让孩子暴露在更大的风险里。法律从不会因为“出发点是好的”就宽容违法行为，而征信的代价，最终还是要由孩子自己承担。

来源：光明日报全媒体记者 王金虎

责编：孙小婷

编辑：吴亚琦 朱晓帆 常莹