反洗钱

修订后的《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称“新《反洗钱法》”）已正式生效，云南国际信托有限公司（以下简称“云南信托”或“公司”）作为义务机构组织反洗钱管理部门对新《反洗钱法》进行了学习并总结形成以下内容，旨在提升公司对新《反洗钱法》的认知，帮助投资者提高警惕并了解其义务。

2025年1月1日，新《反洗钱法》正式实施。作为我国金融体系的重要组成部分，信托行业始终以服务实体经济、助力人民美好生活为己任，新《反洗钱法》的出台更为信托业的高质量发展注入了一剂“强心针”。站在行业发展的历史节点，公司作为信托行业的一员也将以更高的合规标准、更完善的制度体系，履行法定义务，为投资者筑牢安全防线，为维护金融秩序保驾护航。

一、信托业发展历程：从规模扩张到合规深化

中国信托业自1979年发展以来，历经多次整顿与转型，逐步从“野蛮生长”迈向规范化、专业化。2024年，信托业资产管理规模首次突破27万亿元1，成为服务实体经济、助力人民美好生活的重要力量。然而，随着业务复杂度提升和跨境资本流动加速，洗钱风险防控压力日益凸显。近年来，监管机构通过“资管新规”“两压一降”等政策引导行业回归本源，《中华人民共和国反洗钱法》的修订，则进一步将合规管理提升至国家安全与金融稳定的战略高度。

作为新《反洗钱法》第六十三条明确的反洗钱义务主体，信托公司也将继续作为国家反洗钱体系的核心防线组成部分发挥作用。

1数据来自于中国信托业协会官网。

二、新《反洗钱法》要点解读：信托公司的责任与挑战

新《反洗钱法》以“风险为本”为原则，强化了金融机构在客户尽职调查、交易监测、信息共享等方面的义务。对信托公司而言，需重点关注以下要点：

1. 客户尽职调查与受益所有人穿透管理

新《反洗钱法》第二十八条至第三十三条明确要求金融机构“不得为身份不明的客户提供服务”，并需穿透核实信托受益人身份（新《反洗钱法》第三十一条）。信托公司需进一步完善客户尽职调查流程，利用好大数据等技术手段，结合公安、税务等部门信息，确保客户资料的真实性与完整性。

2. 交易监测与风险动态评估

新《反洗钱法》第三十五条强调“可疑交易报告制度”的优化，信托公司需建立有效的智能化监测系统，结合行业特征，动态识别异常交易。同时，新《反洗钱法》第三十条要求对高风险客户采取“限制交易”“终止业务关系”等措施，且平衡好风险防控与金融服务效率。

3. 国际合作与跨境风险防范

新《反洗钱法》第四十六条至第五十条明确要求金融机构配合跨境反洗钱调查，审慎处理境外机构的信息披露请求。信托公司需强化对离岸信托、QDII（Qualified Domestic Institutional Investor，合格境内机构投资者）业务等跨境业务的合规审查，防范利用复杂架构规避监管的行为。

三、云南信托在行动：以合规赋能高质量发展

面对新《反洗钱法》要求，公司在做好投资者服务的同时，正从制度、技术、文化三个维度逐步构建反洗钱长效机制：

• 制度层面：优化内控制度，细化客户尽职调查、交易记录保存（新《反洗钱法》第三十四条）、高风险名单筛查（新《反洗钱法》第四十条）等流程，进一步明确董事、监事、高管的反洗钱职责（新《反洗钱法》第五十二条至第五十六条）。

• 技术层面：引入信息技术实现交易追踪及分析，运用模型提升可疑交易识别精准度，并通过与反洗钱监测分析机构的信息联动（新《反洗钱法》第十六条），构建智能化风控体系。

• 文化层面：开展全员分主题反洗钱培训（新《反洗钱法》第二十七条），强化“合规创造价值”理念，同时通过宣传教育（新《反洗钱法》第九条、第二十七条）普及反洗钱知识，提升客户配合度。

四、协同投资者与监管机构：共建安全金融生态

对投资者而言，新《反洗钱法》的实施意味着更安全、更稳定的财富管理环境。公司将严格按照法律要求在为投资者提供好金融服务的同时，通过严格履行反洗钱义务，有效隔离非法资金流入，保护投资者的合法权益。我们呼吁投资者积极配合身份核验、信息披露等要求（新《反洗钱法》第三十八条），不随意出借个人证件或信息，切实保护个人利益，共同维护行业健康发展。

对监管机构而言，公司将在“科技监管”趋势中做好配合工作，通过信息共享、沟通汇报等方式协助提升监管效能。我们期待与监管部门深化沟通协作，在反洗钱领域形成“标准明确、风险共治、信息互通”的良性机制。

结

语

四十余载风雨兼程，信托业始终与国家经济同频共振。新《反洗钱法》的施行，既是挑战，更是机遇。公司也将以更高站位、更严标准、更好服务，践行“受人之托、忠人之事”的行业初心，为维护金融安全、服务共同富裕大局贡献信托力量！

-本文依据《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订）撰写，具体业务规则以监管机构要求为准。

-本微信文章中的信息仅供一般参考，不可作为详尽说明，亦不构成云南国际信托有限公司的服务或专业建议。云南国际信托有限公司不对任何主体或个人因使用本文内容而导致的任何损失承担责任。

供稿 | 王禹程

审稿 | 杨巧伶

编辑 | 程英杰