科创企业贷款余额较获批前增长176.7%——获批全国首个科创金融改革试验区4年,济南交出亮眼成绩单。这一数据背后,离不开泉城金融机构的努力。工商银行济南分行(以下简称“济南工行”)创新科创金融体制机制,在同业中率先成立科技金融中心,推动科技金融与投资银行业务深度融合,不断加大金融创新及信贷支持,推出一个个系统内全省乃至全国首单,精准“浇灌”科创沃土,赋能科创企业发展跑出加速度。
创新融资模式先行先试
为科技企业高质量发展“加油”
科技型企业是推动创新创造的生力军,大多具有资产轻、技术新、研发周期长等特点。然而,传统信贷模式依赖抵押物和现金流,难以匹配科技型企业融资需求。面对这一痛点,“人才团队可作价、信用数据可定价、知识产权可估价、科创企业可评价”,成为济南科创金融改革试验区重构金融底层逻辑的创新举措。在这种理念引领下,济南工行打破传统融资模式,大胆创新,“一企一策”精准定制方案,不断实现“首单”突破。
济南某专精特新企业急需发展资金,2023年2月,该企业子公司获得首轮2000万元股权投资。经过研判,济南工行迅速组建跨部门服务团队,量身定制“科股贷”服务方案,仅用3个工作日便为该企业发放非上市股权质押贷款2000万元,解决了企业“燃眉之急”。这一举措盘活企业股权,成为全国系统内落地的首笔“科股贷”,被评为“济南市科技金融十大引领示范项目”。
调研科技型企业实际需求时,济南工行发现,研发活动投入高、周期长引发的资金短缺成为制约这类企业研发开展的重要因素。在工商银行山东省分行产品创新政策支持下,济南工行在同业中首推针对重大科技专项、重点研发计划的专项贷款产品,最终为某重点医药企业抗癌项目投放中长期贷款14亿元。
在助力科技企业融资过程中,济南工行打破传统“企业申请—银行审批”的被动营销模式,通过前置化评估、模型化测算、动态化管理的机制创新,主动为符合国家战略导向、掌握关键核心技术的优质科技型企业提供融资便利。2024年3月,该行落地全省首单、单笔最大金额“主动授信”贷款1亿元,以科技企业专利等核心技术作为评估依据,实现了科技企业“无感”授信审批。
今年7月,该行携手工银投资成功完成济南某国企改制股权项目的摘牌,实现了工银AIC股权基金在山东的首单项目落地,这是山东省内注册的金融AIC股权基金完成的首笔投资项目(青岛市除外),项目从立项到投资全程仅耗时一个半月。
随着一个个“首单”突破,更适配的金融产品,让越来越多科技企业受益。
神戎电子相关负责人依然记得,济南工行客户经理第一次到企业拜访时就带着3500万元的额度,他们不看报表看专利,不是先问有什么抵押物,而是问技术壁垒有多高,在产业链中处于什么位置。“从接触到第一笔资金到账,速度非常快。济南工行真是研究了我们的技术、看懂了我们的行业。”
通过革新金融产品,济南工行推动金融活水精准滴灌更多科技企业,为科技企业高质量发展“加油”助力。
提升3.5倍!
科技金融贷款余额达326.22亿元
一个个全省乃至全国首单背后,是济南工行努力推动科技型企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设的结果,更是科技金融体制机制创新的体现。
“科技企业价值核心在于技术潜力。我们以行业内首创的科技型企业专属评级、授信模型,在技术实力、创始人、成长性、同业认可度等方面对授信评级机制进行创新,着力解决银行传统评价体系难以合理衡量科技型企业的经济价值问题。”济南工行科技金融中心负责人表示,依托省市一揽子增量政策,济南工行创新融资模式,以“伴随科技型企业成长”为理念,不断提高金融产品适配性。在依法合规、风险可控前提下,创新开展人才贷、科股贷、专利贷、研发贷等特色产品,为企业提供覆盖全生命周期的综合金融服务。
一系列科创金融产品的诞生以及普惠,离不开金融服务的支撑。济南工行深化金融服务模式创新,组建科技型企业金融辅导专属服务队,按照“一企一策、一问题一方案”的方式,全方位对被辅导企业“望闻问切、号脉诊断”,从财务、技术、资源、客户等多层面为企业提供支持。
目前,济南工行5家支行与部门获评科技金融机构,数量位居济南首位。截至2025年9月30日,济南工行科技金融总体呈现“量增、面扩、质优”的特点,科技金融贷款余额达326.22亿元,是该行科技金融中心成立时的3.5倍；已累计为近3000家科技型企业提供各类金融服务,其中专精特新小巨人企业有贷户覆盖率约70%。
随着济南科创金融改革试验区建设持续深化,金融机构业务创新大有可为。“我们金融机构通过全生命周期陪伴式服务,以金融活水精准滴灌科创企业,尤其是在它们初创期、成长期给予关键支持,有助于护航更多科创企业发展壮大,为济南加快形成新质生产力、实现高水平科技自立自强提供有力金融支撑。”济南工行相关负责人说。
接下来,该行将继续在体制机制、产品体系、业务流程、队伍建设、考核激励、风险防控等方面不断探索,进一步提升服务济南科创金融改革试验区建设的水平。
