（来源：POS圈支付网）

日前，多家银行在银登中心集中挂牌一批个人不良贷款项目（信用卡透支），引发业内关注。

华夏挂出超60亿信用卡不良资产包

银登网信息显示，华夏信用卡中心拟批量转让四个不良贷款（信用卡透支）资产包，未偿本息总额合计超60亿元。

其中，第20期个人不良贷款（信用卡透支）转让包含21738笔贷款，未偿本息总额为9.9亿元；

第17期个人不良贷款（信用卡透支）转让包含33231笔贷款，未偿本息总额为17.98亿元；

第14期个人不良贷款（信用卡透支）转让则包含28454笔贷款，未偿本息总额为12.21亿元；

第13期个人不良贷款（信用卡透支）转让则包含37207笔，未偿本息总额为20.31万元。

邮储挂牌转让12.97亿元信用卡不良资产

银登中心公告显示，邮储银行本次转让项目为2025年第1期个人不良贷款（信用卡透支），其中涉及81985笔贷款、81093户借款人，并全部归类为损失类信用贷款。同时，该项目涉及的未偿本金总额为9.88亿元，未偿利息总额为3.09亿元，未偿本息合计达12.97亿元。

从逾期天数来看，该项目不良贷款的加权平均逾期天数为1804.28天（约为5年），借款人加权平均年龄为43.78岁。从诉讼状态来看，有78728笔尚未起诉，其余则包括终本执行、终结执行、已判未执等多种类型诉讼情况。

从资产特征来看，本期贷款平均逾期时长超过 1800 天，大约五年左右；借款人平均年龄约 44 岁。在司法进度方面，仍有七万余笔尚未进入诉讼程序，其余分布于终本、终结执行及判决未执行等多种状态。

浦发挂出50亿信用卡不良资产包

浦发银行信用卡中心拟批量转让四个不良贷款（信用卡透支）资产包，未偿本息总额合计超50亿元，其中未偿本金总额21.21亿元，未偿利息总额28.81亿元；共涉及借款人户数近11万户，户均欠款约4.6万元（含利息）。

11月18日，浦发银行信用卡中心发布公告称，该行拟公开转让2025年第10期个人不良贷款（信用卡透支）项目。该资产包未偿本金总额14.53亿元，未偿利息总额20.07亿元，未偿本息总额34.61亿元，其他费用170.58万元。

公告显示，浦发银行上述不良贷款共涉及借款人户数72536户，户均欠款约4.8万元（含利息），借款人加权平均年龄约42岁；资产笔数75616笔，其中，已损失75616笔。该资产包所有借款全部为信用借款，诉讼情况为全部未起诉，加权平均逾期天数达1778天。

同日，浦发银行信用卡中心一同挂牌的还有2025年第16期、第17期和第18期个人不良贷款（信用卡透支）项目。这三个资产包的未偿本金总额合计6.68亿元，未偿利息总额合计8.74亿元，未偿本息总额合计15.43亿元。三个资产包共涉及借款人户数3.66万户，户均欠款约4.2万元（含利息）；资产笔数3.83万笔，全部为信用借款，已全部损失且全部未起诉。

平安转让6个信用卡不良资产包

平安银行也于近期发布了第57期、第65期、第70期、第71期、第73期和第74期个人不良贷款（信用卡透支）转让项目，未偿本息总额合计超12亿元。

其中，重新挂牌的第57期个人不良贷款（信用卡透支）转让包含4534笔贷款，未偿本息总额为8446万元。

第65期个人不良贷款转让包含7275笔笔贷款，未偿本息总额为2.7亿元；

第70期个人不良贷款转让包含33631笔贷款，未偿本息总额为4.77亿元；

第71期个人不良贷款转让包含27522笔贷款，未偿本息总额为3.28亿元。

第73期个人不良贷款转让包含2713笔，未偿本息总额为5097.8万元。

第74期个人不良贷款（信用卡透支）包含1421笔贷款；未偿本息总额为3991万元。

从逾期天数来看，平安银行第70期个人不良贷款的加权平均逾期天数为846.34天（约为2.32年），该行第71期个人不良贷款的加权平均逾期天数为2042.84天（约为5.6年），借款人加权平均年龄分别为37.94岁、36.56岁，且诉讼状态均为“未诉”。

信用卡不良资产转让,未诉讼占比较高

入四季度以来，各家银行加速对不良资产的出清。据不完全统计，截至目前，本月以来各家银行在银登中心涉及个人不良贷款（信用卡透支）类的转让公告已经超过20起。

例如，日前，民生银行信用卡中心在银登中心相继挂牌转让第6期和第8期个人不良贷款（信用卡透支）项目，合计本息金额超过了260亿元。其中，该行第6期不良贷款转让项目，未偿还本息金额为51.42亿元；第8期不良贷款转让项目的未偿还本息金额为216.97亿元。

事实上，银行加速转让不良资产，主要受监管考核压力、财务优化需求以及市场处置渠道日益成熟等多重因素推动。为满足拨备覆盖率和资本充足率等监管要求，银行需通过转让不良资产来降低不良贷款余额，同时释放被低效资产占用的资本规模。

在业内看来，结合近年经验，银行在每年三四季度往往倾向加大对不良资产处置力度，并急需通过转让不良资产来降低不良贷款余额，同时释放被低效资产占用的资本规模，此主要源于应对监管考核，需要满足拨备覆盖率和资本充足率要求，同时也有优化财务报表的需求。

此外，银行出于拨备消耗等因素考虑，不希望批量转让的个人不良贷款价格打折太多，但批量收购的个人贷款只能采取清收、重组等手段自行处置，不得再次对外转让，受让方则希望压低价格留出利润空间，导致价格往往需要压得很低才能成交。

比如，平安银行于2025年10月30日完成的涉信用卡不良资产收益权转让项目，原始债权金额为10.33亿元，最终由华能贵诚信托有限公司以9300万元受让，折扣率不足一成。

值得一提的是，涉及信用卡的不良资产转让，未诉讼占比较高。这反映了个人不良处置面临的普遍问题，个人贷款金额小、数量多，原则上应该分散到属地的基层法院，但司法资源有限，不可能为了单笔小额诉讼立案，即便是挑选其中金额大的立案，法律诉讼的流程较长，需要耗费大量的时间和精力。

当前，银行各类型零售贷款不良率都在上升，零售风险正在暴露当中，近几年信用卡贷款不良率也在持续上升，不过，从斜率来看上升趋势在放缓，但从信用卡贷款不良生成率来看，仍处于较高水平。在此背景下，银行通过批量转让实现风险出清，虽带来短期账面损失，但可释放资本、降低拨备压力，并避免长期持有低效资产的机会成本。