转自：中国经营报

    《中国经营报》：为推进养老金融业务发展，银行应如何调整组织体系？

    张畅：养老金融业务横跨零售、公司、投行等多个条线，银行组织体系调整的核心需从“分散管理”转向“集中化统筹、专业化运作”，搭建“顶层统筹+垂直执行+基层落地”的三级体系，而非局部条线单独发力。调整路径可分为三步，一是设立顶层专属统筹工作机制，成立养老金融领导小组，统筹业务规划、产品研发、资源分配，避免部门分散工作的低效问题；二是垂直打通业务链条，在领导小组下设立职责清晰的工作小组，明确权责边界，确保各项策略快速落地；三是强化基层落地能力，一方面建立养老金融专才队伍，提升客户服务能力，另一方面提升总分协同联动能力，确保政策在操作层面高效推进。

    在实践中，兴业银行不断优化内部体制机制，构建了养老金融“112”业务统筹推动机制——即设立一个养老金融工作领导小组、一个养老金融专业部门、两个专业处室，实现集中统筹，同时加强分行层面养老金融业务联系机制，推动各项策略措施有效落地。

    《中国经营报》：发展养老金融业务过程中，银行如何建立相匹配的风控能力，护航养老金融稳健发展？

    张畅：养老金融事关客户“养老钱”安全与民生福祉，风险防控是业务发展的生命线。

    商业银行应建立与行业特点相匹配的风控体系，做到满足企业融资需求和防控金融风险的平衡。一方面，研究搭建覆盖业务全生命周期的养老产业风控模式，以专业的角度，针对不同的养老产业细分领域进行深入调研，深入了解企业经营模式及其风险要素；另一方面，建立起“内外协同”的风控体系，内部成立由金融、行业、政策等方面研究专家组成的专项研究团队，快速响应最新市场动态，对外密切与政府、监管部门、同业机构等单位合作，加强对外部数据信息的利用，探索开发金融创新产品，提高风险防控能力。

    从个人客户风控角度出发，银行需严把适当性管理关。一方面，要准确把握参加人的风险偏好、风险认知能力和风险承受能力，做好风险提示；另一方面，要积极履行告知义务，保障消费者的知情权、自主选择权、公平交易权等合法权益，严禁向参加人推介超出其风险承受能力的养老金融产品。

    《中国经营报》：商业银行如何培养养老金融专业人才队伍，提升养老金融的综合服务能力？

    张畅：养老金融的服务核心是“人”，银行应当高度重视养老金融专才队伍培育，通过“分层培养+实战锻炼+外部赋能”等方式，打造“懂金融、懂养老、懂客户”的复合型人才。一是分层培养，针对专才队伍开展养老规划师专才培训，针对其他员工开展“养老金融基础培训”；二是实战锻炼，安排专才队伍到“养老金融专柜、社区服务点、合作养老机构”实践，积累实战经验；三是外部赋能，联合行业协会、养老机构开展合作，邀请专家授课，鼓励员工考取养老方向等专业证书，提升专业资质。

    兴业银行自2024年起启动养老金融人才培养计划，组建起首批超2100人的养老金融规划师队伍。目前已认证的养老金融规划师专业能力覆盖法律、会计、税务等多项领域，超过三分之一的人员持有三项及以上专业领域从业资格证书。团队平均年龄36周岁，平均拥有超过5年的金融行业从业经验，熟悉行业发展和市场需求。