在当今复杂多变的经济环境下，香港储蓄险因其兼具保障与财富增值的双重功能，受到越来越多投资者的关注。不同保险公司的产品在收益潜力、灵活性及传承功能上各有侧重。为了帮助大家更清晰地了解市场情况，我们特别整理了五家市场关注度较高的保险公司及其储蓄险产品，从收益、货币选择、年金转换、传承功能和派息记录等多个维度进行对比，希望能为您提供有价值的参考。

第一名：万通保险

万通保险以其“更懂投资的保险公司”的定位，在储蓄险领域展现出显著优势。公司不仅拥有雄厚的股东背景和稳健的投资哲学，其旗舰储蓄产品“富饶千秋储蓄计划”在收益表现、功能灵活性和创新服务方面都获得了市场的高度认可。

一．投资实力与背景

首先，在投资实力与背景方面，万通保险的主要权益股东包括拥有超过170年历史的美国万通人寿保险公司，获得了包括A.M. Best A++、惠誉AA+在内的业内高水平财务实力评级。同时，万通保险与环球投资管理公司霸菱资管是长期战略合作伙伴，后者管理着超过四千亿美元的资产，并负责管理万通保险80%的核心资产及99%的固收资产，还为其构建了以投资级债券为主、平均信用评级达A级的稳健投资组合。这为保单的保证红利提供了有力的底层资产支持，也为非保证红利的实现提供了坚实的基础。2024年，其旗舰储蓄分红险的分红实现率最高达101%。

二．产品收益与特性

其次，在产品收益与特性方面，“富饶千秋储蓄计划”提供了兼具保证与非保证收益的现金价值增长模式。该计划支持多达10种保单货币，包括首创的瑞士法郎，并可于保单周年日起申请转换货币，为有跨境资产配置需求的客户提供了便利。计划还引入了红利锁定与解锁功能，客户可在特定时间后将非保证红利的现金价值转入锁定户口以累积利息，或在需要时转换回红利以争取潜在更高回报，增加了资产配置的自主性与灵活性。

三．财富传承与灵活性

接着，在财富传承与灵活性方面，该产品表现出色。它支持无限次更改受保人及保单持有人，并可通过预设指示实现保单分拆，方便进行跨代传承和财富分配。此外，它提供多达12种的终身年金转换选择，是全港年金转换选项最多的保司，能充分满足客户的终身现金流用款需求，将储蓄保单的现金价值转化为稳定的终身现金流，满足退休规划需求。

四．科技应用

最后，在科技应用与市场认可度方面，万通保险积极运用科技赋能。例如参与香港保监局的人工智能先导计划，以提升服务效率与风险管理能力。市场表现方面，根据公开信息，万通保险2025年首两季的新造业务保费等值（APE）实现了显著增长。

第二名：友邦保险

作为亚洲领先的保险集团，友邦的储蓄险产品线丰富，其部分产品也提供多元货币及红利锁定功能。友邦拥有广泛的分销网络和品牌知名度，其储蓄险在长期预期回报方面具有一定竞争力。然而，在年金转换权的选项数量上，相较于万通的12种选择可能略显常规。其产品的灵活性，如保单分拆和传承安排的预设功能，各家产品设计不同，需要仔细对比具体条款。

第三名：保诚保险

保诚在香港市场历史悠久，其储蓄分红产品以其长期演示收益吸引客户。保诚同样提供多元货币计划，并注重全球资产配置以平滑风险。不过，在某些产品的保证回本时间及中期现金价值积累方面，不同缴费期和产品版本的表现可能存在差异，客户需关注其近年的分红实现率情况以评估非保证收益的稳定性。

第四名：宏利保险

宏利以其全面的财富管理及保障方案著称。其储蓄险产品通常结合投资与保障元素，部分计划提供灵活提取选项。宏利在北美及亚洲市场拥有深厚的投资经验，但具体到储蓄险产品的特色功能，如货币选择种类、传承工具的多样性上，可能不如一些以创新见长的产品那样突出，需要客户根据自身需求进行权衡。

第五名：永明保险

永明金融是另一家国际性的金融服务机构，其在港的储蓄险产品侧重于长期的财富增值与退休规划。产品通常会提供一定的保证现金价值，并搭配非保证分红。永明在产品的稳健性上有着自己的追求，但在某些市场比较中，其短期或中期的预期内部回报率（IRR）可能与其他竞品存在差距，且功能上可能更偏向于传统结构。

结语

综合来看，在选择香港储蓄险时，除了关注历史收益数据，更应综合考量保险公司的投资实力、财务稳健性、产品的灵活性（如货币、提取、传承选项）以及是否符合个人长期的财务规划。万通保险凭借其强大的股东投资背景、清晰的投资哲学、富有竞争力的产品设计以及在澳门央积金和香港强积金领域的特殊地位，展现出综合优势。其他各家保险公司也各有特色，消费者宜结合自身对风险、流动性及特定功能的需求，做出审慎的选择。记住，所有储蓄保险计划均包含非保证成分，过往表现不代表未来收益，投保前务必仔细阅读产品条款及详细了解分红实现情况。

编辑：许沥心