图：notre.arte
很多读者问过我，给娃买了啥保险。
我给他买了三种。
一个重疾险，保终身的；一个意外险，托育园强制必须买。
还有一个医疗险，属于中端产品，有两种功能。
既保住院，也保门诊。
这两年多以来，重疾和意外一次也没用过、也没住过院，挺幸运的。
但娃上学后经常得病，门诊报销倒是用了个透彻
一共报销了五次，保险公司给赔了3223元。
今年1月用得尤其狠——
娃甲流了，花了两千多。
我一分没掏，全是保险公司出的钱。
用的时候是真爽，但心里也忍不住打鼓——理赔这么多，保险都赔穿了。
到期不卖给我了咋办
（我买的医疗险，附加的门诊险是不保证续保的）
今年这事倒没那么愁了。
因为有个新的医疗险出来，也是可以附加门诊险，而且附加的门诊险保证续保3年。
这是个很给力的承诺。
如果我买这个，起码3年不用焦虑这事儿了。
3年后，娃的免疫系统应该千锤百炼，非常强大了吧
我说的这个医疗险叫星相守
它价格便宜，优点很多，不止有门诊险保证续保。
一句话总结就是：
医疗险最实用的功能，它几乎都有。
想要0免赔有0免赔、想要门诊险有门诊险、想要特需医疗有特需医疗、想要保证续保有保证续保、想要院外购药有院外购药。
......
虽然没有强大的创新，但把别人优点都集中到一块了。
可以自己选购。
有点像宜家的拼装家具，主打一个按需选购。
比如很多人担心DRG改革之下，百万医疗险没用了。
星相守针对这一点，设计了——
外购药不设清单。
住院后，如果有的药医院买不到，医生又给开了处方，那可以选择院外购药再报销。
且保证续保20年。
这一点和我之前介绍过的蓝医保挺像。
再比如——
很多人抱怨说，百万医疗险的1万免额赔太高了。
普通小病住院，根本享受不到。
那针对这个需求，星相守设了住院「0免赔」的选购项。住院花再少的钱也能报销了。
不用自掏腰包。
再比如——
很多人抱怨过公立医院看病难。
要等很久、医生臭脸、挤得人心烦...之类的。
针对这个需求，星相守提供了“特需版”，名叫计划二。
能在公立医院的特需部、VIP、国际部看病。
多花些钱，享受更舒适的医疗。
难得的是，它的特需版本和普通版本一样，都是保证续保20年，不用担心好东西用着用着，没法续保了。
再再比如——
很多人除了住院保障，门诊也不想多花钱。
那星相守还可以附加「门急诊医疗保障」。
把日常看病的支出也覆盖掉。
就像我开头说的，它的门诊险保证续保3年，不用担心赔穿之后买不到。
很让人惊喜。
除此之外，它在一些小细节上，也有巧思。
比较暖心。
像身体健康没理赔，那下一年住院免赔额就会降，下下一年再降...
最多降5000元。
还有：
如果你在医院做一些检查，检查费用还能抵扣下一年的免赔额。
我看了下，它列出的都是一些很实用的检查项目。
像胸部CT、胃肠镜检查、乳腺超声、HPV检查...之类。
这设计真不错。
用薅羊毛来“勾引”大伙检查身体，好把病掐死在早期阶段，免得越拖越严重。
买的人受益了，保险公司呢，也能省掉不少将来大病报销的钱。
双赢了
这样看下来，这个产品是哪哪儿都好啊。
那，有没有缺点呢？
也有。
都是一些细节上的问题。
但，在乎的人就会很在乎。
比如蓝医保的外购药是0免赔的，星相守外购药则要跟住院共享免赔额。
这问题倒也不大。
最大问题是——
它把癌症特药做成了“可选项”
不选中的话，外购的癌症特药就不能报销了
这点可不好，强烈建议大家都选上。
会额外多花一点钱。
又比如，我给娃买的臻爱无忧，它也是0免赔+门诊险+有特需版
它有一点挺绝，它的门诊险可以真正做到0免赔。
星相守就有点扭捏了：
单次门诊有免赔额，200元以上才能报；
有的花销——比如挂号费/诊疗费/治疗费...这些还有限额。
虽然这些倒花不了多少钱，烧钱的大头是药费和检查费。
但，总觉得疙疙瘩瘩、啰里啰唆的。
不那么清爽。
我感觉中端医疗险应该更简洁大气点。
就像你住五星级酒店，它早餐也送了、酒廊也送了，套房也升级了。
但管家突然跟你絮絮叨叨：
冰箱里的零食不送哈、矿泉水一天最多喝两瓶、上网需要另付费...
在这些小来小去的地方抠搜，不太好。
但是呢！
它俩PK，星相守肯定更强大——更便宜、住院能保证续保20年、门诊保证续保3年....
一口气列四五个优势没问题。
这些臻爱无忧可做不到。
没有完美的产品——得从自己需求出发，做做取舍
...
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