2025 年 10 月《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》发布后，多地纷纷跟进出台本地房地产配套规划。与以往不同，此次规划将房地产彻底纳入民生保障板块，告别了其单纯作为经济支柱的定位，一系列新政从供给、制度、品质等多维度重塑楼市逻辑。这些政策不仅关乎行业发展走向，更直接影响购房者的购房成本、资产保值和居住成本，每一个亮点都与普通人的钱包紧密相连。

住房供给双轨并行，精准匹配不同群体需求。此次多地规划中，“优化保障性住房供给” 与 “因城施策增加改善性住房供给” 的双轮驱动策略尤为亮眼。保障性住房供给从 “十四五” 的 “有效增加” 升级为 “优化”，多地正从布局、品质等方面发力。以上海为例，其新规划的保障房多选址地铁沿线，配套学校、商超等基础设施，专门对接新市民和工薪群体。而保障房供应量也将大幅提升，全国规划 5 年建设 1200 万套保障房，较 “十四五” 增长 50%，这让刚需群体无需硬扛商品房高价，大大降低居住成本。

对于改善型需求，多地更是精准发力。2025 年前三季度重点 30 城 120 - 144 平方米改善户型占比已达 30%，杭州、南京等城市在此基础上进一步提高改善型房源土地供应比例，要求新楼盘中改善户型占比不低于 40%，且需配套绿色园林、智慧安防等设施。对改善族而言，“卖旧买新” 正迎来利好，长沙等多地推出置换补贴政策，卖老房换新房可获 3% 交易补贴，切实减轻换房资金压力。

制度闭环筑牢防线，降低购房风险与成本。烂尾楼曾是购房者的噩梦，而 “十五五” 期间多地规划的制度建设正彻底改变这一现状。开发端推行项目开发公司制，严禁投资人提前抽挪资金；融资端建立城市房地产融资协调机制与项目 “白名单”，目前金融监管总局的 “白名单” 已为 2000 万套房子注入 7 万亿资金，进入名单的项目烂尾风险大幅降低。销售端则加速推进现房销售，北京、杭州明确 2026 年核心城区现房销售占比需达 60%，购房者 “所见即所得” 的愿望即将实现。

住房消费门槛也在逐步降低。多地响应 “清理住房消费不合理限制性措施” 要求，青岛、郑州等城市首套房贷利率已跌破 2.8%，部分新一线城市将首套房首付比例降至 15%。以一套总价 120 万的刚需房计算，首付从 30% 降至 15% 后，购房者前期资金压力减少 18 万，30 年房贷总利息可节省数十万元，这让不少年轻人无需掏空 “六个钱包” 也能实现购房梦。此外，公积金跨区域使用壁垒正逐步破除，长三角、珠三角城市群已实现公积金互认互贷，异地购房成本进一步降低。

房屋全生命周期管理，让房产保值更有保障。多地规划中，房屋全生命周期安全管理制度的落地，从根本上解决了房产后续维护难题，间接保障了房产价值。该制度包含的房屋体检、“房屋养老金” 和质量安全保险三项机制，正从试点走向普及。上海浦东等试点区域，“房屋养老金” 由业主维修资金转化的个人账户和财政出资的公共账户组成，小区外墙翻新、电梯更换等大额维修费用有了稳定来源。

同时，“好房子” 标准的推行让房产更具保值属性。住建部划定的好设计、好材料等五大要点已成为多地楼盘建设硬指标，北京要求新楼盘层高不低于 3 米，隔音效果需达 40 分贝，且需通过绿色建筑认证。这类符合标准的房子，未来无论是转手还是出租，都能获得更高溢价。数据显示，同区域内达到 “好房子” 标准的小区，二手房价格较普通小区高出 10%-15%，租金回报率也提升 3-5 个百分点。物业服务升级同样助力资产保值，多地推动物业从管物转向管人，涵盖养老、托幼等服务，这类社区的房产在二手房市场更受青睐。

城市更新激活存量，开辟房产增值新路径。相较于 “十四五” 的 “实施城市更新行动”，多地 “十五五” 规划将其升级为 “大力实施”，存量房产和土地的价值正被重新挖掘。老旧小区改造是重点，天津、成都等地不仅对老旧小区进行外立面翻新、加装电梯，还引入智慧物业系统，改造后的小区房价普遍上涨 8%-10%，既改善了居住环境，也让业主的房产实现增值。

城中村与老旧厂区改造则创造了新的购房机遇。广州在城中村改造中，配套建设优质学校和商业综合体，部分回迁房品质媲美商品房，周边二手房价也随之稳步上升。而针对工商业用地续期的政策完善，让不少闲置厂房、商铺得以盘活改造为文创园区或公寓，投资者若抓住这类改造项目，有望获得稳定收益。但需注意，城市更新也加剧了区域分化，人口流出的弱三线城市老旧房产，改造价值有限，投资需谨慎规避风险。

未来五年，房地产市场的逻辑已从 “炒房增值” 转向 “居住为本”。对于刚需族，可紧盯保障房申请政策和低首付、低利率的刚需房；改善族应聚焦品质房源，利用置换补贴实现居住升级；投资者则需摒弃盲目跟风，重点关注核心城市优质区域。